2023年3月10日，美国硅谷银行破产事件引发金融市场大幅动荡，甚至有人担心硅谷银行倒闭可能引发美国系统性金融危机甚至全球金融海啸。硅谷银行是全美排名第16位的商业银行，也是美国历史上倒闭的第二大银行。倒闭的第一大银行正是在2008年美国次贷危机中破产倒闭的华盛顿互惠银行。
关于硅谷银行
美国硅谷银行（Silicon Valley Bank，SVB）由于被储户挤兑而宣告破产倒闭。硅谷银行虽然只是一家中等规模的商业银行，但具有明显产业特色。其经营战略是主要服务科技领域的风险投资，主要存款来自风险投资支持的早期科技创新企业，与后者构成了一定程度的生态共生关系。硅谷银行将传统的单一信贷服务模式，升级为“股权投资+信贷”的投贷联动模式，这又包括借道风险投资基金、直接参股、认股期权贷款等具体方式。
硅谷银行针对投资机构所投资企业，进行客户拓展，实行“地缘获客”与“跟随发展”模式，将网点设置在投资机构密集区域，以便为后者提供及时服务。此外，硅谷银行还通过其子公司硅谷资本，广泛投资业内知名投资机构旗下的风险投资基金，与后者形成紧密连接，由此接触到大量优秀企业与创业者。例如，该行在上海浦东、深圳南山等科技创新中心都开设了网点或办事处。
硅谷银行破产： 发生了什么？
事情在2022年开始出错，因为科技行业经历了模式的转变。虽然前几年由于在新型冠状病毒肺炎封锁期间对在线公司的依赖性增加而很繁荣，但那些将资金存入SVB的企业却面临着挫折。这是因为他们的存款被投资于债券，这通常被认为是一种安全的投资。然而，由于全球生活成本危机，利率上升，导致债券的价值下降。
因此，一些公司开始担心他们的存款的安全性，并撤回了他们的资金。为了满足其投资者的需求，SVB不得不出售其债券。由于这一宣布，更多的机构撤回了他们的资金，导致SVB在宣布两天后倒闭，尽管其估值达到2,000亿美元。
联邦存款保险公司（FDIC）被加州银行监管机构指定接管该银行。根据FDIC的一份声明：
"所有被保险的储户将不晚于2023年3月13日星期一上午完全获得他们的被保险存款。FDIC将在下周内向未投保的储户支付预付红利。未投保的储户将收到一份接管证书，用于支付其未投保资金的剩余金额。随着FDIC出售硅谷银行的资产，未来可能会向未投保的储户支付股息。"
听到这个消息后，3月10日SVBI的股价暴跌了60.41%，导致纳斯达克股票交易所停止交易，因为投资者在等待进一步的发展。
硅谷银行事件发生后，美国银行的股票下跌了520亿美元。
上周四，金融业受到了据说SVB金融公司出现麻烦的消息的影响，该公司是一家以硅谷为重点的主要贷款机构。
这导致美国四大银行的股票价格累计损失了520亿美元。具体而言，SVB金融公司的股价在周四暴跌了60%，并在盘后交易中继续下跌。这是由于前一天晚上发布的公告，该公司因销售证券筹集资金而产生了18亿美元的损失。
SVB金融公司股价的大幅下跌对金融业产生了连锁反应，导致美国最大的银行摩根大通银行当天收盘时下跌5.4%。此外，美国银行和富国银行均下跌6.2%，而花旗集团则下跌4.1%。
硅谷银行的倒闭引发了新的经济担忧
SVB的倒闭引起了人们对金融系统整体健康状况的担忧，担心其他银行也会遭受同样的命运，这是可以理解的。在SVB倒闭后，Signature银行在周五面临取款潮，周日突然关闭，这让人们更加不安。此外，Silvergate Capital宣布进入自愿清算阶段，加剧了人们对银行业稳定性的担忧。
虽然银行的状况普遍好于上一次金融危机期间，也没有像SVB那样的风险，但如果发生大范围的银行挤兑，仍然存在自我实现预言的风险。中央银行和监管机构已经迅速采取行动以安抚情绪，但如果消费者和企业将资金转移到更大、更稳定的银行，较小的地区银行仍然面临风险。第一共和银行和西部联盟银行下降了60%至70%，凸显了这些担忧对市场的影响。
SVB的倒闭也引起了人们对医疗保健、生命科学和技术等重要行业的未来融资的担忧。虽然本周企业无法支付工资和账单的担忧已经避免，但高风险、高回报的初创企业的融资前景可能会受到影响。
硅谷银行的倒闭将如何影响利率？
人们的注意力被吸引到了美联储强行加息的影响和对某些经济部门的压力上。市场曾预测美联储3月会议期间将加息50个基点，但在周五SVB倒闭后，概率迅速转向加息25个基点。
市场上有一种观点认为，美联储可能会选择较小的加息幅度，甚至将目前的利率维持到5月份，以防止金融系统的其他领域遭遇与SVB类似的命运。
对中国市场有何影响？
首先是科技产业链出口。由于SVB银行所涉及的公司行业均为科技型企业，科技行业企业受影响最为严重。若科技公司受本次事件影响出现破产，无疑会波及中国技术相关产业链的产品出口。
其次是恐慌情绪蔓延和外资抽逃。流动性危机将导致严重的流动性通缩，海外投资机构流动性紧张从而抛售资产。资金进一步回流美国自保，从而引发全球金融市场调整。
若全球陷入深度衰退，外需将急剧下滑，贸易收缩。若任由风险蔓延，则会导致美国流动性本就偏紧的小型银行率先暴雷，进而传导至中大型银行，再次重演雷曼时刻，企业陷入资产负债表衰退。波及全球需求。
如果美联储处理不好，将导致民众对金融机构的信任危机和挤兑风险，希望美联储能吸取2008年的教训，避免重演2008年雷曼破产的覆辙，及时止住传染链条，不要波及全球。
当前中国经济正处于复苏的阶段，当务之急是发展经济，全力拼经济，发展是防风险最好的根基。如果能够启动以新基建新能源领衔的扩大内需经济复苏计划，提振市场主体信心，有望化危为机，就像2009年一样，如果应对有力，2023年中国经济有望重新引领全球。
外汇交易员应该关注硅谷银行带来危机吗？
对于外汇交易者来说，多关注SVB的破产是至关重要的，这样才能做出明智的交易决定。原因就在这里！
硅谷银行倒闭后美元下滑
美元经历了大幅下跌，因为市场认为美联储将放缓或完全停止其加息计划，以控制通货膨胀。
这是对硅谷银行突然倒闭以及美国政府宣布的限制影响的措施的回应。政府还确保了纽约签名银行的客户不会遭受损失。此外，美联储推出了一项新的银行定期融资计划，将向存款机构提供最长一年的贷款，该计划将得到国债和其他资产的支持。
在高盛集团宣布不再预期在即将举行的美联储会议上加息后，比较美国货币与其他六种货币的美元指数跌至103.69，是一个月来的最低点。
SVB的这一突然崩盘使投资者认为，美联储在本月加息50个基点的决定上将持谨慎态度。投资者现在关注的是将于周二公布的通胀数据，以评估美联储采取鹰派立场的可能性。
硅谷银行倒闭后亚洲货币兑美元上涨。
在硅谷银行倒闭以及美国联邦储备委员会未来加息力度降低的希望下，泰铢周一带领亚洲新兴货币走高。
1.6%的强劲涨幅提振泰铢THB=TH至1美元兑34.43，为3月1日以来的最高水平，而菲律宾比索PHP=和新加坡元SGD=分别上涨0.6%和0.3%。
此外，美国定于周二公布通胀数据，这将为美联储可能采取的加息立场提供更多启示，从而导致亚洲货币之间继续出现高波动。
在东南亚其他地区，印尼盾（IDR=）上涨了0.6%。预计印尼央行在即将举行的货币政策集会上将维持其政策利率。马来西亚林吉特（MYR=）上涨了0.9%，这是自12月中旬以来最大幅度的上涨。
关于股票，人们担心的是，如果美国股市在未来几个月因经济疲软或衰退而出现下滑，这也可能对亚洲股市产生连锁反应。
硅谷银行倒闭后欧元/美元连续第三天上涨。
在上周硅谷银行（SVB）倒闭后，投资者考虑到可能出现更多的系统性风险，欧元/美元已经连续三天上涨，而美元则下跌。尽管美国监管机构努力安抚金融市场，为机构投资者提供新的贷款计划，并为储户提供25万美元的存款保护，但股票和债券持有人仍将面临损失。
欧元/美元在突破2月至3月的下降趋势线1.0638美元并超过上次反应高点1.0694美元后，目前处于一个月的高位，表明有可能形成底部。市场现在关注12月的高点1.0736美元和1月中旬的低点1.0766美元，如果上升到这些水平之上，目标是2月中旬的高点1.0804美元。欧元/美元的任何下跌都应该在周一的盘中低点1.0664美元和之前突破的一个月下降趋势线之间找到支撑，由于反极性，该趋势线目前在1.0638美元充当支撑线。
硅谷银行倒闭的常见问题
什么是SVB危机？
在2008年金融危机之后，总部位于加州的硅谷银行遭遇了最大的银行倒闭事件之一。在宣布破产的短短两天内，该银行见证了存款的大幅减少，促使其开始出售股票。这导致客户和投资者在听到该银行倒闭的消息后，都放弃了这个失败的机构。
SVB出了什么问题？
SVB通过大量投资于长期债券，对利率保持低位进行了大规模的无节制的赌博。然而，这场赌注适得其反，导致该银行破产或接近破产。尽管股东被消灭，债券持有人面临巨大损失，但金融系统没有过错。
为什么硅谷银行会倒闭？
硅谷银行的倒闭是由于银行被挤兑，尽管事先没有破产。银行业既依赖现金又依赖信心，一旦失去信心，游戏就结束了。该银行以18亿美元的损失出售了210亿美元的债券，似乎是因为相对于同行来说，他们的表现不佳，而且在利率上升的时候，这些债券的收益率只有1.79%。
是什么引发了SVB的倒闭？
该银行宣布亏损出售证券并发行22.5亿美元的新股以恢复其财务状况，这引发了对该银行的挤兑，导致客户大量提款，并导致周四股票暴跌60%。这也引发了投资者对全球金融危机可能重演的担忧。
SVB的倒闭对经济意味着什么？
大型银行，尤其是那些具有系统重要性的银行，意味着它们在金融系统中占有关键地位，如果它们倒闭，可能会产生巨大的经济后果。在银行倒闭的情况下，公众可能会失去对银行系统的信任，导致人们急于从其他银行提取资金。
哪些银行会受到SVB倒闭的影响？
由于SVB金融公司在证券销售方面的18亿美元损失，美国银行的股票价格损失了520亿美元，导致SVB金融公司的股票下跌了60%，并对其他银行的股票产生了连锁反应，摩根大通下跌5.4%，美国银行和富国银行下跌6.2%，花旗集团下跌4.1%。
如果银行倒闭会怎样？
银行倒闭会引发银行系统信心丧失，造成其他银行的挤兑，并导致金融危机。它还可能导致债权人和投资者的损失，引起经济连锁反应，如信贷收缩，经济活动减少，失业率增加。
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