什么是传统金融？在传统意义上，金融的内涵一般指资金融通，并由资金融通工具、各类资金市场、资金融通的经营机构及参与机构、监管机构、金融运行制度与监管制度等构成了的金融体系。为了弄清楚在交易方面哪个更好，让我们看看金融系统是如何通过历史上的TradFi到DeFi出现的，以及它们的优点和缺点。
柏拉图的著名箴言：”必要性是发明之母“，恰当地描述了大多数新创新的驱动力是一种需求。鉴于区块链、Web3、智能合约和加密货币等技术进步被广泛接受，去中心化金融（DeFi）多年来越来越受欢迎可能并不奇怪。
另一方面，传统金融（TradFi）有一个几百年的商业模式，仍然忠于其长期的经营方式。虽然交易生态系统可能仍然是传统的，但它正在经历一个转变，因为它变得更容易受到威胁，同时实施新的操作方法被推迟。虽然传统金融有其传统，但其他行业继续创新并颠覆其旧有做法。因此，传统金融面临着众多的挑战，使其难以保持竞争力和相关性。
今天，或多或少所有东西都是数字化的，包括传统的模拟领域如金融。
技术的进步可以迅速解决技术上的劣势和这个容易自满的行业的运营挑战。通过对传统金融的数字化改造，所有的利益相关者都会有更好的体验，通过利用技术来简化沟通和加快程序，所有的操作都被简化，行业的未来也得到了保证。
本文的目的是讨论两种最常见的金融基础设施形式的优点和缺点，同时也看一下两者之间的交叉点。传统金融和去中心化的金融应用不是相互竞争，而是可以共同改善金融系统。
传统金融（TradFi）的体系是什么？
“TradFi”一词代表是Traditional Finance的缩写，即传统金融。
传统金融体系为主要是指只具备存款、贷款和结算三大传统业务的金融活动。广义的寿命周期成本还包括消费者购买后发生的使用成本、废弃成本等。简单来说，金融就是资金的融通。金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。
自工业革命以来，传统金融业基本上没有变化，人们对银行、经纪商和托管人等中介机构的信任。在一个仍然严重依赖纸张的行业中，由于各方之间需要纸张追踪和验证交流，交易可能是出了名的复杂和冗长。此外，由于使用不同的系统数据库和平台，国际买家和卖家之间的贸易往往导致误解和脱节感。
尽管努力改善业务，但传统的贸易融资能力因效率低下而受到硬性限制。对所有参与方来说，它是极其耗时和昂贵的。这种模式需要大量的人力，这种概念对于今天习惯于速度和便利的数字社会来说是陌生的。尽管它以抵制变化和抛弃为旧有现状服务的传统模式而闻名，但该行业已经慢慢地，但肯定地接受了变化。
传统金融商品是什么？
传统的金融产品有很多，也有不同的分类标准。基本的分类是将金融产品分为股票、债券等基础债券和期货、期权等衍生债券；另外还可以很据所有权的属性，将金融产品分为股票、期权、认股证等产权产品，以及国库券、银行信贷产等债券产品。
除此之外，金融产品还可以根据收益的固定性分为非固定收益产品，如股票、期权、基金等，以及债券和信贷产品为代表的固定收益产品。
什么是去中心化金融（DeFi）？
“DeFi”一词代表Decentralized Finance的缩写，即去中心化金融，也被成为“开放式金融”。
DeFi通常被描述成为“传统金融与去中心化的结合”，这是一个总结性的术语，用来描述各种使用智能合约的金融应用。DeFi允许自主执行，这也意味着通常由中介机构提供的服务——如交易所或清算所——可以作为代码部署在以太坊等开放的区块链网络上运行，并由拥有互联网连接和数字资产钱包的人访问。
比特币的演变开始了这一切，在许多方面也是第一个DeFi应用。当你使用比特币时，你可以在世界任何地方发送价值并拥有它。与其他货币不同，比特币对所有人开放，其规则不能改变。没有印刷货币，也没有像传统金融那样关闭市场，政府和公司可以使储蓄贬值，使你的储蓄价值贬值。
各种技术可以促进去中心化金融（DeFi）系统的实施，如开源软件和区块链。来自世界任何地方的任何个人，只要有互联网连接和智能手机，就可以立即获得DeFi服务。由于没有中间商，它使金融服务的成本更加实惠。他们将完全控制自己的钱，并将获得更好的利息。 一般来说，排除第三方可以让你享受到广泛的好处，如不必处理传统的金融文书工作。然而，需要注意的是，分散的金融部门没有监管机构，在全世界大多数国家都没有监管。
为什么去中心化金融（DeFi）很重要？
通过 P2P 网络，DeFi 消除了中介机构并允许去中心化银行业务，这在以前是不可能的，因为需要通过第三方批准交易。2008-09 年的全球金融危机表明，中间商不可信任，因为客户经常不了解管理金融产品和服务的基本法规。
DeFi 的目标是创建一个开放、无需信任和无需许可的金融市场。DeFi 领域的大部分技术旨在改善当前的金融体系，潜在地改善用户体验（对于企业及其客户而言）。
去中心化金融的类型
- 去中心化交易所（DEX）：在线交易所帮助用户将货币兑换成其他货币，无论是美元兑换比特币还是以太币兑换DAI。DEX 是一种热门的交易所，它直接连接用户，因此他们可以相互交易加密货币，而无需信任中介机构的资金。
- 稳定币：一种与加密货币以外的资产（例如美元或欧元）挂钩以稳定价格的加密货币。
- 借贷平台：这些平台使用智能合约来代替中间管理借贷的银行等中介机构。
- “包装”比特币（WBTC）：一种将比特币发送到以太坊网络的方式，因此比特币可以直接在以太坊的 DeFi 系统中使用。WBTC允许用户通过上述去中心化借贷平台借出的比特币赚取利息。
- 预测市场：投注未来事件（例如选举）结果的市场。DeFi 版本的预测市场的目标是提供相同的功能但没有中介。
去中心化金融 (DeFi) 与中心化金融 (CeFi)
为了进行比较，将以商业银行为例。在传统世界中，您可以使用金融机构来存储你的资金、借入资金、赚取利息、发送交易等。商业银行拥有悠久且经过验证的历史。商业银行可以提供保险，并采取适当的安全措施来防止资金被盗。
另一方面，此类机构在一定程度上持有和控制你的资产。你受到银行营业时间的限制，交易可能很繁琐以及需要在银行后端进行结算。此外，商业银行需要客户的详细信息和身份证明才能参与。
DeFi 是一个细分市场，包含任何有互联网连接的人都可以访问的金融产品和服务，并且在没有银行或任何其他第三方公司参与的情况下运营。去中心化的金融几乎是7 X 24小时交易，没有中介机构干预。你可以将加密货币存储在计算机、硬件钱包和其他地方，并随时访问。
去中心化VS传统金融交易之间哪个更好？
传统金融市场和去中心化金融市场都有一些共同的特点，但它们的风险回报动态不可能更不同。如果你正在寻找一个平稳的、相当可预测的市场，具有较高的流动性，能够奖励耐心，那么外汇应该是你的选择。但是，如果你喜欢更高的风险偏好，并期待抓住更长的趋势和更高的波动性价格，那么交易加密货币将更适合你。考虑与财务顾问讨论投资外汇和加密货币市场的问题，并记住永远不要用你不愿意失去的钱在任何市场上交易。风险管理是投资任何市场的一个重要因素。
即使包括加密货币和NFT在内的加密资产给了年轻投资者更快赚取大量资金的机会，但你应该只投资你准备好的损失，坚持更多的传统投资，以长期积累财富。与其学习如何驾驭加密货币交易所来交易你的数字资产，你可以通过将加密货币添加到你已经拥有的账户或其他传统投资账户的经纪商中，将其加入你的投资组合。
技术创新也促进了应用程序和服务的发展，以满足Z世代交易者寻求接触数字世界的需求。由于过时的方法或信任问题，对传统投资的胃口正在下降，年轻投资者已经转向替代投资，包括加密货币市场。Z世代成员更喜欢自己做研究，而不是依赖传统金融顾问的见解。
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